Studienübersicht

Die gesetzliche Rentenlücke ist die Differenz zwischen dem Geld, das eine Person im Ruhestand zum Leben braucht und ihren Einkünften aus ihrer gesetzlichen Rente. Sie entsteht, weil die staatliche Rente meist deutlich weniger beträgt als das letzte Nettoeinkommen. Das Ergebnis: Die Ausgaben übersteigen die Einkünfte und der vorherige Lebensstandard kann dadurch nicht oder nur ganz schwer gehalten werden. Unsere Erhebung hat ergeben, dass ein merklicher Anteil der Befragten weder weiß, was man unter der gesetzlichen Rentenlücke versteht, noch, wie hoch ihre tatsächliche Rente ausfallen wird.  

Letzte Berührungspunkte mit dem Thema unterschiedlich bei Männern und Frauen  

Im Umgang mit dem Thema Altersvorsorge zeigen sich wieder klare Unterschiede zwischen den Geschlechtern: Während sich rund ein Drittel der Männer im vergangenen Jahr aktiv mit dem Thema beschäftigt hat, liegt der letzte Kontakt bei fast 40 % der Frauen mindestens über ein Jahr zurück. Zudem geben etwa 13 % der Frauen an, dass sie sich bislang noch gar nicht mit Altersvorsorge auseinandergesetzt haben. Möglicherweise verstehen Frauen Altersvorsorge eher als einmalige Aufgabe, die für sie nach der Entscheidung für ein oder mehrere Vorsorgeprodukte, als abgeschlossen gilt. Männer scheinen sich häufiger damit zu beschäftigen, was darauf hindeutet, dass sie sie als fortlaufendenProzess behandeln und regelmäßig anpassen.

Einordnung: Was wir bis hier aus dem Vorsorgeverhalten der Teilnehmenden ableiten können

Die Ergebnisse zeigen deutliche Unterschiede im Umgang mit Altersvorsorge zwischen Frauen und Männern. Männer setzen sich insgesamt häufiger und kontinuierlicher mit dem Thema Altersvorsorge auseinander und verfügen tendenziell über ein höheres Vorwissen wie etwa über die Rentenlücke. Frauen hingegen beschäftigen sich seltener und weniger aktuell mit der Altersvorsorge und bringen oft geringere Vorkenntnisse mit. Insgesamt weisen die Daten darauf hin, dass das Thema Altersvorsorge zwar als wichtig empfunden wird, dies aber nicht automatisch zu entsprechendem Handeln führt.  Welche Gründe das haben kann, ergründen wir im weiteren Verlauf.  

Die Altersvorsorge in Deutschland stützt sich auf ein Drei-Säulen Modell. Die erste Säule bildet die gesetzliche Rentenversicherung, welche die grundlegende finanzielle Absicherung im Alter gewährleisten soll. Ergänzt wird sie durch die betriebliche Altersvorsorge und die private Altersvorsorge, welche in den eigenen Verantwortungsbereich fällt. Zusammen sollen sie eine bessere Absicherung im Alter ermöglichen, insbesondere weil die gesetzliche Rente oftmals nicht reicht, um den gewohnten Lebensstandard aufrechtzuerhalten.  

Wir wollten wissen, was Menschen daran hindert, privat vorzusorgen. Denn nur, wenn wir verstehen, vor welchen Hürden Menschen bei der privaten Altersvorsorge stehen, schaffen wir es, passendere Lösungen für sie zu finden. 

Das Thema private Altersvorsorge ist überwiegend von Zurückhaltung und Unsicherheit geprägt. Nur ein kleiner Teil der Befragten fühlt sich mit Finanzentscheidungen wirklich sicher. Im Gegenteil: Viele empfinden Finanzprodukte als kompliziert, sind von dem Thema Vorsorge überwältigt und wissen nicht recht, wo sie anfangen sollen. Sie fürchten falsche  Entscheidungen und glauben, dass sie sich für die spätere Absicherung viel zu sehr im Hier und Jetzt einschränken müssten. Das Vertrauen in Informationen von Banken und Versicherungen? Eher verhalten. Daraus erkennen wir, dass es einfachere und transparente Angebote sowie leicht zugängliches und verständliches Wissen braucht. 

Das am meisten genutzte Produkt ist die betriebliche Altersvorsorge: etwa die Hälfte der Befragten nehmen sie in Anspruch. Dennoch lassen sich auch bei der Wahl der privaten Vorsorge interessante Unterschiede zwischen Männern und Frauen erkennen: Männer setzen häufiger auf Aktien, Fonds oder ETFs. Das sind Anlagen mit mehr Risiko, dafür oft höherer Rendite. Auch bei Immobilien als Anlageform liegen die Männer vorn. Frauen wählen häufiger die klassische private Rentenversicherung wie Riester oder Rürup-Rente, also sichere, aber weniger renditereiche Lösungen.  Frauen scheinen bei der Vorsorge eher auf Nummer sicher zu gehen, Männer sind risikobereiter.