Forward-Darlehen
Sichern Sie sich niedrige Zinsen für Ihre Anschlussfinanzierung
Mit dem Forward-Darlehen der Sparkasse Hannover sind Sie auf der sicheren Seite und können feste Zinsen für eine lange Zeit vereinbaren. So können Sie Ihre Baufinanzierung genau kalkulieren und erhalten mehr Planungssicherheit für Ihre Anschlussfinanzierung.
Die Vorteile im Überblick
- Zinsen bis zu fünf Jahre im Voraus sichern (bis zu drei Jahre im Voraus direkt online beantragen)
- Immobiliendarlehen anderer Banken günstig ablösen
- Schnelle und unbürokratische Bearbeitung
- Planungssicherheit für viele Jahre
- Sondertilgung von bis zu 5 % pro Jahr und flexible Tilgung gegen einen geringen Zinsaufschlag möglich
Heute schon den Darlehenszins für morgen sichern
Bei einem Immobiliendarlehen wird in der Regel eine Zinsbindung vereinbart, mit der Sie sich die günstigen Konditionen bei Vertragsabschluss für die nächsten 5, 10 oder 15 Jahre sichern. Ist nach Ablauf dieser Zeit noch eine Restschuld vorhanden, wird eine Anschlussfinanzierung erforderlich.
Was viele nicht wissen: Mit einem Forward-Darlehen können Sie sich das aktuelle Zinsniveau bereits weit vor Ablauf der Zinsbindung sichern (bis zu fünf Jahre). Des Weiteren erhalten Sie die Planungssicherheit für viele weitere Jahre und wissen im Vorfeld genau, womit Sie rechnen können. Je eher Sie sich um die Weiterfinanzierung Ihres Immobiliendarlehens kümmern, umso besser sind die Chancen für eine optimale Lösung.
Details
So funktioniert das Forward-Darlehen
Ein Forward-Darlehen ist Darlehen im Voraus. Sie bekommen dabei das Geld nicht heute ausgezahlt, sondern erst einige Zeit nachdem Sie den Vertrag abgeschlossen haben. Die Konditionen werden jedoch schon heute vereinbart und festgelegt.
Der Sinn eines Forward-Darlehen ist, sich heutige Zinsen für die Zukunft zu sichern. Denn auch wenn die Zinsen steigen – der vereinbarte Zinssatz bleibt bestehen. Die Zeitspanne zwischen dem Abschluss des Vertrags und dem tatsächlichen Beginn der Laufzeit bezeichnen wir als Vorlaufzeit. Sie beträgt ein paar Monate oder mehrere Jahre.
Je nachdem, wann Sie das Darlehen benötigen. Für diese „Vorratshaltung“ des Darlehens zahlen Sie einen geringen Zinsaufschlag. Dafür sind Sie dann aber gegen steigende Zinsen abgesichert.
So könnte Ihre Anschlussfinanzierung aussehen:
| Wert der Immobilie | 375.000 Euro |
| Darlehensbetrag | 300.000 Euro |
| Sollzinsbindung, neu | 10 Jahre |
| Vorlaufzeit | 12 Monate |
| Tilgung | 2 % |
| Effektiver Jahreszins | 3,46 %* |
* Repräsentatives Beispiel: 3,52 % effektiver Jahreszins ab 200.000 Euro Nettodarlehensbetrag und Grundschuldsicherung mit für 10 Jahre gebundenem Sollzinssatz von 3,46 % p.a, zzgl. Grundschuldeintragungs- und Gebäudeversicherungskosten. Darlehensgeber: Sparkasse Hannover, Raschplatz 4, 30161 Hannover.
Fragen und Antworten
Ein Forward-Darlehen ist ein Darlehen im Voraus. Sie bekommen dabei das Geld nicht heute ausgezahlt, sondern erst einige Zeit nach Vertragsabschluss. Die Konditionen werden jedoch heute schon vereinbart und festgelegt. Der Sinn eines Forward-Darlehens ist, sich aktuelle Zinsen für einen längeren Zeitraum zu sichern. Der vereinbarte Zinssatz bleibt bestehen – auch falls die Zinsen zukünftig steigen.
Mit einem Forward-Darlehen kann der zukünftige Zinssatz auf Basis des heutigen Zinsniveaus für Ihre Finanzierung gesichert werden. Für einen Immobilienkauf, eine Umschuldung oder einen Anschlusszins in bis zu fünf Jahren sollten Sie ein Forward-Darlehen unbedingt in Ihre Überlegungen mit einbeziehen.
Wenn Sie sich entschlossen haben, bei Ihrer Anschlussfinanzierung mit der Sparkasse zusammenzuarbeiten, benötigt diese als neue Darlehensgeberin eine Kreditsicherheit. Fast alle Immobilienfinanzierungen werden durch sogenannte Buch-Grundschulden abgesichert. Diese müssen auf den neuen Kreditgeber umgeschrieben werden. Am günstigsten ist dies, wenn Ihr bisher finanzierendes Institut die Grundschulden an die Sparkasse abtritt.
Ein Forward-Darlehen ist für alle geeignet, deren Darlehenszinsbindung innerhalb der nächsten fünf Jahre ausläuft. Ein Abschluss ist immer dann sinnvoll, wenn man sich das aktuelle Zinsniveau sichern möchte und von steigenden Zinsen ausgeht.
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