Sicher ist sicher: Versicherungen für Berufseinsteiger und Azubis
Bist du eher der Typ Mensch, der auf Nummer sicher geht oder der, der den Dingen seinen Lauf lässt? Beides nicht verkehrt – doch wenn es um deine Absicherung geht, lohnt es sich, frühzeitig vorzusorgen. Denn: Weißt du eigentlich, ob du noch bei deinen Eltern mitversichert bist? Und wozu eine Haftpflicht- oder Berufsunfähigkeitsversicherung gut ist? Oder welche Versicherungen als Azubi ein absolutes Muss sind? Wir verraten dir, welche die wichtigsten Versicherungen für junge Leute sind und worauf du achten solltest.
Das sind wichtige Versicherungen für junge Leute
Versicherungen sind gerade für junge Leute ein eher trockenes Thema – wir verstehen das. Trotzdem sind sie wichtig: Denn in erster Linie geht es darum, dass du existenzielle Risiken abdeckst und finanzielle Schwierigkeiten vermeidest. Das betrifft nicht nur deine Gesundheit, sondern auch dein privates Umfeld und deine finanzielle Absicherung. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sollte jeder Berufseinsteiger besitzen. Es kann sogar schon sinnvoll sein, sich als Azubi um seine Einkommensabsicherung zu kümmern. Darüber hinaus sind eine private Haftpflichtversicherung, eine Kfz-Versicherung oder eine Hausratsversicherung wichtig – je nachdem, was auf dich, dein Arbeits- und Privatleben zutrifft. Was die einzelnen Versicherungen abdecken, warum du dich bei manchen Versicherungen schon zu Ausbildungsbeginn kümmern und worauf du achten solltest, erfährst du jetzt:
Schon jetzt für später versichern: Darum ist die Berufsunfähigkeitsversicherung in der Ausbildung sinnvoll
Je eher du dich um eine Einkommensabsicherung kümmerst, desto besser. Und das hat gleich mehrere gute Gründe. Die Höhe des Beitrags hängt nämlich von verschiedenen Faktoren wie deinem Alter, Gesundheitszustand, Beruf oder deiner Freizeitgestaltung ab. Pauschal kann man sagen: Je jünger du bei Abschluss bist, desto günstiger ist der zu zahlende Beitrag. Das liegt daran, dass junge Menschen in der Regel gesünder sind. Dadurch erhalten junge Leute meist bessere Konditionen. Hinzu kommt: Bei vielen Tarifen bleibt der Beitrag, der beim Abschluss vereinbart wird, über die gesamte Laufzeit konstant. Steigst du früh ein, sicherst du dir diese günstigen Bedingungen also dauerhaft. Ein früher Einstieg kann außerdem die Laufzeit verlängern und so das „Risiko“ für die Versicherung besser verteilen. Auch das wirkt sich positiv auf die Beitragshöhe aus. Darum kann der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung nicht nur für Berufseinsteiger, sondern bereits in der Ausbildung oder während eines Studiums sinnvoll sein.
Was leistet die Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die sogenannte BU ist also für all diejenigen unverzichtbar, die von ihrem Einkommen leben. Sie schließt die Lücke zwischen der staatlichen Hilfe und deinem Lebensstandard. Heißt: Sie zahlt eine vereinbarte monatliche Rente und ist damit Ersatzeinkommen, um beispielsweise Miete, Nebenkosten und wöchentlichen Einkauf zu bezahlen.
Was musst du bei der Berufsunfähigkeitsversicherung beachten?
Es gibt also jede Menge Gründe, sich bereits in der Ausbildung um eine Berufsunfähigkeitsversicherung zu kümmern. Aber Achtung: Es gibt einige Punkte, in denen sich Berufsunfähigkeitsversicherungen unterscheiden. Manche beziehen sich zum Beispiel nur auf die Ausbildungszeit – das reicht nicht aus. Deshalb solltest du genau prüfen, ob die BU wirklich zu dir und deiner individuellen Situation passt.
Mit der Berufsunfähigkeitversicherung der Sparkasse Hannover und unserem Vertragspartner HDI geht das schnell und einfach.
Private Haftpflichtversicherung für Berufseinsteiger - ein Must have?
Zwar handelt es sich bei der Haftpflichtversicherung um eine freiwillige Versicherung, für einen guten und vollständigen Versicherungsschutz ist sie jedoch ein Muss. Bis zum Abschluss deiner ersten Ausbildung oder deines Studiums bist du in der Regel über deine Eltern mitversichert. Dieser Schutz gilt in den meisten Fällen, solange du unverheiratet bist oder noch zu Hause wohnst. Doch Achtung: Manche Versicherungen können bereits volljährige Auszubildende ausschließen– spätestens mit dem Berufseinstieg endet die Mitversicherung über deine Eltern sowieso. Ab dann haftest du selbst für verursachte Schäden – und das kann teuer werden. Manchmal sogar millionenschwer. So ist die Haftpflichtversicherung nach der Ausbildung definitiv ein Must-have.
Was genau ist mit einer privaten Haftpflicht abgesichert?
Die Haftpflicht kommt immer dann zum Einsatz, wenn das Eigentum anderer Menschen beschädigt wird oder andere Menschen verletzt werden. Haftpflichtversicherungen decken sowohl kleine als auch größere Schäden ab und sind, gerade für junge Leute mit weniger Geld, eine enorm wichtige Absicherung.
Welche Schäden deckt die private Haftpflicht ab?
- Sachschäden: Wenn du fremdes Eigentum beschädigst, z. B. ein Smartphone fallen lässt.
- Personenschäden: Wenn du unabsichtlich eine andere Person verletzt, z. B. beim Sport.
- Gefälligkeitsschäden: Wenn du jemandem hilfst und dabei etwas kaputtgeht, z. B. beim Umzug.
- Allmählichkeitsschäden: Schäden, die sich über längere Zeit entwickeln, z. B. Schimmel durch schlechtes Lüften
Hausratversicherung für junge Leute – muss das?
Erster Job und erste eigene Wohnung? Dann ist eine Hausratversicherung ein sinnvoller, zusätzlicher Schutz. Gerade für junge Leute mit begrenztem Budget ist es wichtig, sich gegen Schäden durch grobe Fahrlässigkeit, Witterungseinflüsse, Diebstahl oder Vandalismus abzusichern. Bist du im Besitz von wertvollen Gegenständen, kannst du so große finanzielle Verluste abwenden.
Welche Absicherung bietet eine private Hausratsversicherung?
Egal ob Schäden an deiner Wohnungseinrichtung entstehen oder Wertgegenstände bei einem Einbruch entwendet werden, hier greift die Hausratversicherung. Die richtige Versicherung übernimmt dabei nicht nur die Reparatur, sondern kann auch die Neubeschaffung deiner Sachen erstatten. Viele Versicherer bieten zudem flexible Tarife mit Versicherungs-Bausteinen an, mit denen du genau das absichern kannst, was für dich wichtig ist – zum Beispiel mit der Hausratsversicherung der Sparkasse Hannover und unserem Vertragspartner der Provinzial.
Ist eine Kfz-Versicherung in der Ausbildung schon sinnvoll?
Vielleicht besitzt du bereits ein Auto – doch bist du auch der Versicherungsnehmer? Oftmals läuft die Kfz-Haftpflichtversicherung während der Ausbildung oder des Studiums noch über die Eltern. Aber Achtung: Eine eigene Autoversicherung kann sinnvoll sein, da du dadurch frühzeitig Schadenfreiheitsrabatte sammelst und später günstigere Tarife erhältst. Wenn du über die Kfz-Versicherung deiner Eltern als Zweitfahrer mitversichert bist, sammelst du während dieser Zeit keine eigenen Schadenfreiheitsrabatte. Die Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) gehört nämlich dem Versicherungsnehmer –also deinen Eltern. Wenn du später eine eigene Autoversicherung abschließt, startest du normalerweise bei SF-Klasse 0 (also ohne Rabatte). Manche Versicherer erlauben es, die Schadenfreiheitsklasse der Eltern teilweise oder komplett zu übernehmen. Dabei wird berücksichtigt, wie lange du selbst schon den Führerschein hast. Außerdem kann es bedeuten, dass deine Eltern damit Ihre eigene SF-Klasse aufgeben.
Was deckt die Kfz-Versicherung ab?
Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist gesetzlich vorgeschrieben und übernimmt Schäden, die du anderen mit deinem Fahrzeug zufügst. Doch sie deckt nicht die Schäden an deinem eigenen Auto ab. Hier kommt eine zusätzliche Kasko-Versicherung ins Spiel: Die Teilkasko übernimmt Schäden an deinem Auto, die du nicht selbst verschuldet hast. Dazu gehören unter anderem Diebstahl, Glasbruch, Wildunfälle sowie Schäden durch Sturm, Hagel oder Brand. Eine Vollkasko bietet zusätzlich Schutz bei selbstverschuldeten Unfällen. Besonders für Neuwagen oder junge Leute bzw. Fahranfänger kann das sinnvoll sein. Neben der Basisabsicherung bieten manche Versicherer Rundum-sorglos-Pakete mit zusätzlichen Leistungen an – so auch die Kfz-Versicherung der VGH, Partner der Sparkasse Hannover. Da das Budget in der Ausbildung oder zum Berufseinstieg oft begrenzt ist, lohnt es sich, die Kosten im Blick zu behalten. Lass dich beraten und finde heraus, welcher Schutz für dich der richtige ist!
Fazit: Welche der privaten Versicherungen in der Ausbildung oder zum Berufsstart brauchst du wirklich?
Ob private Haftpflicht-, Hausrat- oder Kfz-Versicherungen – bevor du eine dieser drei Versicherungen abschließt, solltest du prüfen, ob du bereits abgesichert bist. Als Azubi bist du oft noch über deine Eltern versichert – meist während der gesamten Erstausbildung, solange du zu Hause wohnst oder bis zu einem bestimmten Alter. Spätestens mit dem Berufseinstieg endet dieser Schutz jedoch. Entscheidend sind auch deine persönlichen Lebensumstände: Besitzt du wertvolle Gegenstände in deiner ersten eigenen Wohnung? Fährst du ein Auto und benötigst dafür eine Kasko-Absicherung? Jede dieser Fragen hilft dir zu bestimmen, welche der freiwilligen Versicherung für dich wichtig sind.
Um deinen Bedarf zu ermitteln und sicherzugehen, dass du optimal geschützt bist, kannst du dich direkt bei uns beraten lassen.
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